2013-2018年中國商業銀行個人信貸業務行業發展趨勢及投資價值研究報告
報告編號(No):   128065  華研中商研究院
【關 鍵 字】:   商業銀行個人信貸業務 行業
【出版日期】:   2013年6月
【交付方式】:   電子版或特快專遞
【報告價格】:  【紙質版】: 6500元 【電子版】: 6800元 【合訂本】: 7000元 （價格可以優惠）
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【報告目錄】

第一篇 中國商業銀行個人信貸業務環境篇 13
第一章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析 13
第一節 2012-2013年中國宏觀經濟運行分析 13
一、貨幣供應量增加，流動性增強 13
二、人民幣存款同比增加情況 15
三、人民幣貸款同比增長情況 16
第二節 2012-2013年中國金融市場運行分析 17
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體上升 17
二、債券發行規模快速擴大，銀行債券收益率總體上移 17
第三節  2012-2013年中國銀行業發展情況分析 19
一、資本充足率基本維持8% 19
二、不良貸款資產保持“雙降” 20
三、銀行業資產總額超78萬億元 21
四、國有銀行股份制改革取得重大進展 22
第二章  2012-2013年商業銀行個人信貸業務政策環境分析 28
第一節 2012-2013年中國消費信貸政策監管分析 28
一、經濟政策對房貸的調控是“上半年松下半年緊” 28
二、鼓勵發展消費信貸是2012年信貸結構調整的一大亮點 28
三、銀監會加大力度推進銀行中小企業金融服務 30
四、五部門聯手支持小額林農貸款 32
五、征信制度日趨完善，將有法可依 33
第二節 2012年商業銀行個人信貸政策分析 34
一、上半年主要是“擴規模，搶市場” 34
二、下半年主要是“控規模，調結構” 34
第三章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務市場環境分析 36
第一節 2012-2013年房地產市場運行分析 36
一、2012上半年：受房地產優惠政策刺激，投資需求重新活躍 36
二、2012下半年：遏制房價過快上漲，平穩調控房地產市場 37
第二節 2012-2013年汽車行業市場運行分析 38
一、產銷量方面：均呈爆發式增長 38
二、產品結構方面：調整效果明顯，低排量品種表現良好 42
三、自主品牌方面：表現搶眼，穩居市場占有率第一 42
四、經濟效益方面：加快改善，加速上升 43
五、進出口方面：出口降幅趨緩，進口止跌回升 43
第二篇 中國商業銀行個人信貸業務現狀篇 44
第四章2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務整體運行態勢分析 44
第一節 2012-2013年中國商業銀行運行總況 44
一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀 44
二、銀行負債業務發展情況分析 55
三、2012年商業銀行資產業務發展情況分析 58
第二節 2012-2013年中國商業銀行個人信貸市場運行動態分析 60
一、商業銀行個人信貸余額大幅增長 60
二、商業銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升 62
三、個人信貸業務產品種類日趨豐富 62
四、個人信貸業務參與主體呈現多元化 62
第三節2012-2013年商業銀行個人信貸業務規模分析 62
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分 62
二、汽車貸款業務增速情況 63
第四節 2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務面臨機遇和挑戰 63
第五章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸產品深度剖析 66
第一節 2012年商業銀行個人住房貸款產品同業分析 66
一、種類多樣化 66
二、市場細分化 66
三、產品創新化 66
四、服務層次化 66
第二節 2012年商業銀行個人汽車貸款產品同業分析 67
一、創新經營模式 67
二、變換營銷策略 68
三、拓展業務范圍 68
四、加強合作力度 69
第三節 2012年商業銀行個人經營性貸款產品同業分析 70
一、貸款對象基本條件對比 70
二、貸款金額與貸款利率對比 70
三、貸款期限和還款方式對比 70
第四節 2012年商業銀行個人信用貸款產品同業分析 71
一、貸款門檻對比 71
二、貸款額度對比 72
三、貸款費用對比 73
四、貸款對象對比 74
第六章  2012-2013年中國銀行個人信貸業務參與主體分析 75
第一節 2012年國有商業銀行個人信貸業務競爭力分析 75
一、工商銀行 75
二、建設銀行 76
三、中國銀行 77
第二節 2012年股份制商業銀行個人信貸業務競爭力分析 81
一、交通銀行 81
二、招商銀行 84
三、上海浦東發展銀行 87
四、中信銀行 88
五、民生銀行 89
六、深圳發展銀行 89
七、興業銀行 96
八、華夏銀行 96
第三節 2012年城市商業銀行個人信貸業務競爭力分析 97
一、北京銀行 97
二、南京銀行 98
三、寧波銀行 99
第三篇  中國商業銀行個人信貸業務策略分析 101
第七章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務營銷解析 101
第一節2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務營銷現狀 101
一、商業銀行注重實體網點與虛擬渠道的結合 101
二、商業銀行個人信貸業務營銷模式 101
1、報紙營銷 101
2、網絡營銷 101
3、推介會營銷 102
第二節2012-2013年商業銀行個人信貸業務服務渠道分析 102
一、2012年商業銀行網點分布總體分析 102
二、2012年商業銀行自助設備總體分析 103
三、2012年商業銀行網上銀行總體分析 104
四、2012年商業銀行手機銀行和電話銀行總體分析 106
第八章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務營銷策略分析 108
第一節 2012-2013年中國商業銀行個人住房貸款業務營銷活動 108
一、農業銀行“好時貸”個貸品牌營銷 108
二、招商銀行個貸媒介營銷 108
三、法國興業銀行房貸客戶獎勵計劃 109
第二節 2012-2013年中國商業銀行其他個人貸款業務營銷活動 111
一、招商銀行攜“車購易”參加車展營銷活動 111
二、渣打銀行“現貸派”網絡論壇話題營銷 114
第九章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務風險管理分析 116
第一節2012-2013年中國商業銀行個人住房貸款業務風險管理分析 116
一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策 116
二、方法層面：采用個人信用評分卡工具 117
三、技術層面：提高個人貸款信息化管理水平 117
第二節2012-2013年中國商業銀行個人汽車貸款業務風險管理分析 118
一、控制標準：關注交易的真實性 118
二、風險分散：展開合作降低風險 119
第三節 2012-2013年中國商業銀行個人經營性貸款業務風險管理分析 119
第十章  2012-2013年商業銀行個人信貸業務創新研究 121
第一節 2012-2013年商業銀行個人住房貸款業務創新分析 121
一、產品創新：農業銀行推出房貸組合拳 121
二、利率創新：深發展“點按揭” 121
三、模式創新：中信銀行“二手房直通車” 122
四、方式創新：興業銀行“隨薪供” 123
五、方式創新：渣打銀行（中國）“活利貸” 123
第二節 2012-2013年商業銀行個人汽車貸款業務創新分析 124
一、模式創新：招商銀行車貸新方案 124
二、產品創新：銀行“車庫車位”貸款業務 125
三、2012年商業銀行個人經營性貸款創新分析 126
第三節 工商銀行“百榮模式”個人經營貸款 126
一、模式創新：中國銀行“信貸工廠” 127
二、產品創新：招商銀行個人“生意貸” 130
三、業務創新：民生銀行“商貸通”業務 132
第四節 2012年商業銀行其他個人信貸業務創新分析 133
一、擔保方式的創新 134
二、網絡貸款模式 135
第四篇  中國商業銀行個人信貸業務前景篇 136
第十一章  2013-2018年中國商業銀行個人信貸業務發展趨勢探析 136
第一節  2013-2018年銀行個人信貸業務參與主體趨勢分析 136
一、商業銀行向零售銀行轉型的趨勢明顯 136
二、股份制銀行在個人信貸業務的發展分析 138
三、個人信貸業務參與主體呈現多元化的趨勢 139
第二節 2013-2018年商業銀行個人信貸業務新趨勢探析 140
一、個貸同業競爭激烈，差異化經營方能突圍 140
二、房價攀升暗藏風險，銀行謹慎發放房貸 140
三、汽車金融快速增長，車貸業務或成新增長點 142
第十二章  2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務投資環境解析 143
第一節 2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析 143
一、2012年中國宏觀經濟運行 143
二、金融市場運行 146
三、銀行業發展變化情況 147
第二節 2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務政策環境分析 148
一、財政政策 148
二、貨幣政策 150
三、匯率情況 150
四、刺激內需的政策 152
第三節 2012-2013年商業銀行個人信貸業務市場環境分析 154
一、國家重拳出擊支持房地產市場回暖 154
二、汽車行業呈現了快速復蘇的態勢 157
第十三章　2013-2018年中國商業銀行個人信貸業務產業投資戰略研究 160
第一節 2012-2013年中國商業銀行個人信貸業務行業投資概況 160
一、商業銀行個人信貸業務行業投資特性 160
二、商業銀行個人信貸業務具有良好的投資價值 160
第二節 2013-2018年中國商業銀行個人信貸業務投資機會分析 161
一、商業銀行個人信貸業務投資熱點 161
二、商業銀行個人信貸業務投資吸引力分析 161
第三節 2013-2018年中國商業銀行個人信貸業務投資風險及防范 162
一、金融風險分析 162
二、政策風險分析 162
三、管理風險 162
第十四章  2013-2018年中國商業銀行個人信貸業務發展策略建議 164
第一節 轉變經營管理理念，積極拓展個人信貸業務 164
第二節 完善風險管理機制，建立個人信用評分卡機制 164
一、個人信用評分指標選取原則 164
二、消費信貸風險的分析評估 164
第三節 產品和客戶雙輪驅動，實施全方位產品營銷策略 168
一、實施客戶細分策略 168
二、建立個人信貸業務特色品牌 169
三、聯動營銷和交叉銷售 170
四、實施關系營銷策略 170
第四節 優化考核激勵體系，提升客戶經理的營銷動力 171
一、建設個貸專業化團隊 171
二、構建考核與激勵體系 171
第五節 加強金融同業合作，提高個貸業務核心競爭力 171
 
圖表目錄
圖表 1  近年來銀行間債券市場主要債券品種發行量變化情況 18
圖表 2  2012年11月～2013年3月汽車銷量走勢 38
圖表 3  2012年11月～2013年3月乘用車銷量走勢 39
圖表 4  2012年11月～2013年3月商用車產銷走勢 41
圖表 5  1.6L及以下乘用車銷量變化情況 42
圖表 6  工商銀行成立和上市時間表 44
圖表 7  建設銀行成立和上市時間表 44
圖表 8  四家中小型股份制銀行成立和上市時間表 45
圖表 9  盈利指標ROA/ROE/NIM（07-09三年攤薄數） 48
圖表 10  周轉率指標 49
圖表 11  流動性指標 51
圖表 12  六家銀行杜邦分析 52
圖表 13  2012年銀行業金融機構季末主要指標(總負債) 55
圖表 14  2012年國有商業銀行季末主要指標(總負債) 56
圖表 15  2012年股份制商業銀行季末主要指標(總負債) 56
圖表 16  2012年其他類金融機構季末主要指標(總負債) 57
圖表 17  2012年商業銀行不良貸款情況表 57
圖表 18  2012年銀行業金融機構季末主要指標（總資產） 59
圖表 19  2012年國有商業銀行季末主要指標（總資產） 59
圖表 20  2012年股份制商業銀行季末主要指標（總資產） 59
圖表 21  2012年其他類金融機構季末主要指標（總資產） 60
圖表 22  損益數據摘要 80
圖表 23  資產負債數據摘要 80
圖表 24  主要比率 80
圖表 25  2012年前三季度損益項目概要 90
圖表 26  2012年12月30日資產負債表概要 91
圖表 27  2012年1-12月損益表概要 94